Asigurare CASCO online și rapid.

RCA este obligatorie prin lege și plătește pagubele pe care le produci altora. CASCO este facultativă și plătește pagubele de la propria ta mașină, de obicei indiferent dacă ești vinovat. Cele două nu se înlocuiesc: ai nevoie de RCA ca să circuli legal, iar CASCO o adaugi ca să nu plătești tu reparația.

Citește și diferențele complete dintre CASCO și RCA.

Nu toate polițele CASCO acoperă aceleași lucruri. Condițiile generale Asirom (ediția 20/2026) arată o structură care apare, cu variații, și la alți asigurători:

Riscurile de bază sunt avariile și vandalismul. Avariile includ loviri, ciocniri, izbiri, zgârieturi, căderea de corpuri pe mașină (copaci, blocuri de gheață sau zăpadă, bolovani), derapări și răsturnări, dar și pagubele produse de fenomene atmosferice (ploaie torențială, grindină, furtună, uragan, avalanșe de zăpadă, greutatea zăpezii sau a gheții, trăsnet) și de calamități naturale (cutremur, inundație, prăbușire sau alunecare de teren). La o inundație se acordă despăgubiri și pentru cheltuielile dovedite făcute pentru salvarea mașinii.

Riscurile suplimentare, pe care le adaugi în schimbul unei prime mai mari, includ la Asirom:

• furtul (este un risc suplimentar, deci trebuie să fie trecut în poliță);
• circulația pe drumuri inundate și circulația în afara drumurilor publice;
• pierderea sau furtul cheilor;
• asistența rutieră extinsă și autoturismul la schimb;
• daunele produse exclusiv suprafețelor vitrate (parbriz, geamuri);
• anvelopele și jantele, prelata și marfa transportată (la autoutilitare);
• asigurarea pentru utilaje de lucru pe șantier;
• asigurarea de accidente a conducătorilor și a persoanelor transportate.

Concluzia practică: înainte să compari prețuri, compară ce intră în polița fiecăruia. O ofertă mai ieftină poate fi fără furt, fără parbriz sau fără asistență rutieră.

Suma asigurată este valoarea maximă pe care o poate plăti asigurătorul. La Asirom, ea se stabilește la încheierea asigurării pe baza sistemelor de specialitate pentru evaluarea vehiculelor înmatriculate în România, ținând cont de kilometrajul citit de pe bord, de caracteristicile tehnice (motor, cutie de viteze, caroserie), de varianta de echipare și de dotările suplimentare.

Condițiile definesc și două valori care se confundă des: valoarea de nou (prețul de vânzare al unei mașini noi la data încheierii asigurării) și valoarea reală (valoarea de nou minus uzura, în funcție de vechime, utilizare și stare de întreținere). La Asirom, în calculul primei se ia valoarea de nou, nu suma asigurată. De aceea prima pentru o mașină veche, asigurată la valoarea reală, poate fi mai mare decât te-ai aștepta.

Prima mai depinde de riscurile alese, de franșiză, de datele șoferului și ale mașinii. Dacă asiguri mașina la o sumă mai mică decât valoarea ei, Codul civil (art. 2.218) prevede că, dacă părțile nu au stabilit altfel, despăgubirea se reduce proporțional cu raportul dintre suma din contract și valoarea bunului. Exemplu orientativ: mașina valorează 20.000 de euro, o asiguri la 10.000, iar paguba e de 4.000. Primești proporțional, adică în jur de 2.000 de euro, înainte de franșiză.

Dacă mașina poate fi reparată, vorbim de daună parțială: asigurătorul plătește reparația, după regulile din poliță. Dacă nu mai poate fi reparată sau reparația costă prea mult, este daună totală. La Asirom (ediția 20/2026), dauna este totală când costul estimat al reparațiilor, plus cheltuielile de limitare a pagubelor și de transport, este egal cu sau depășește 75% din suma asigurată; în condițiile Omniasig și Allianz-Țiriac consultate pragul este de 70%. Pragul diferă de la un asigurător la altul și de la o ediție la alta, deci cere-l în scris.

La dauna totală, despăgubirea la Asirom pornește de la suma asigurată din poliță, din care se scad: valoarea epavei (părțile rămase neavariate și resturile care se mai pot folosi sau valorifica), franșizele din contract și ratele de primă rămase de achitat. Diferența se plătește beneficiarului. După o daună totală sau după furtul mașinii, polița încetează la unii asigurători, printre care Omniasig și Allianz-Țiriac. Citește și cum funcționează despăgubirea la dauna totală.

Codul civil (art. 2.217) spune că despăgubirea se stabilește după starea mașinii în momentul evenimentului și nu poate depăși nici valoarea ei din acel moment, nici paguba efectivă, nici suma asigurată. Din ea se scade franșiza, adică partea de pagubă pe care o suporți tu. Mai influențează suma:

• Service-ul ales: la Omniasig, de exemplu, dacă repari într-un service din lista extinsă fără clauza de extindere a rețelei, costul reparațiilor luat în calcul se reduce cu 20%, iar în alt service autorizat despăgubirea se calculează pe baza evaluării asigurătorului. Verifică lista de service-uri partenere;
• Limita anuală: la Omniasig și Asirom, despăgubirile dintr-un an de asigurare nu pot depăși suma asigurată, cu o singură excepție: ultima daună se plătește integral chiar dacă, adunată cu cele anterioare, depășește suma asigurată;
• Reparațiile în afara României: unii asigurători cer acordul lor înainte;
• Reparații necorespunzătoare: reparațiile nereușite și intervențiile făcute de persoane neautorizate nu se acoperă;
• Termenul de plată: Asirom plătește în maximum 15 zile lucrătoare de la depunerea întregii documentații, iar Allianz-Țiriac soluționează pretențiile în 15 zile lucrătoare de la depunerea documentelor.

Citește și valoarea de înlocuire față de valoarea de piață.

Excluderile sunt partea din poliță pe care o citesc cei mai puțini și care surprinde cel mai mult. Din condițiile generale Asirom (ediția 20/2026), nu se plătesc, printre altele, daunele produse sau agravate de:

• război, terorism, explozie atomică sau contaminare radioactivă;
• defecțiuni tehnice și vicii de fabricație;
• fapte intenționate sau fapte grave potrivit legii penale, comise de asigurat sau de persoane care îi folosesc mașina cu acordul lui;
• influența temperaturii asupra motorului (de exemplu avarii la blocul motor sau la sistemul de răcire din cauza înghețării apei) și lipsa sau insuficiența ungerii ori supraîncălzirea;
• aspirarea apei în motor, dacă nu ai cumpărat acoperirea suplimentară pentru acest risc;
• uzura obișnuită de exploatare, fără legătură cu un accident (de exemplu uzura motorului sau a cutiei de viteze);
• participarea la concursuri, raliuri, curse sau antrenamente, autorizate sau nu;
• reparații nereușite sau făcute de persoane neautorizate;
• avariile care existau deja la încheierea asigurării și se văd în pozele de la inspecția de risc, dacă nu au fost reparate;
• pagubele indirecte, de exemplu scăderea valorii mașinii după reparație sau lipsa folosinței ei;
• conducerea mașinii fără permis valabil pentru categoria respectivă;
• incendiul produs de folosirea focului deschis fără măsuri de stingere sau supraveghere;
• situațiile în care mașina nu era înmatriculată sau nu avea certificat de înmatriculare ori autorizație de circulație valabile, sau nu avea inspecția tehnică periodică valabilă iar paguba a fost cauzată de lipsa ei ori de starea tehnică necorespunzătoare;
• mașinile înmatriculate în străinătate.

Alți asigurători au alte liste. Citește și excluderile importante ale CASCO.

1. Anunți poliția sau autoritățile competente (pompieri, poliție), mai ales la incendiu, explozie, furt sau accident, și ceri acte despre cauze și împrejurări.
2. Anunți asigurătorul sau brokerul cât mai repede. Termenul diferă: la Asirom, maximum 2 zile lucrătoare de la producerea evenimentului sau de la luarea la cunoștință; la Omniasig, maximum 48 de ore; la Allianz-Țiriac (condițiile pentru leasing și credit), 3 zile lucrătoare, iar la furtul total 1 zi lucrătoare de la constatare. Dacă nu respecți obligațiile din poliță și asigurătorul nu poate stabili din cauza asta cauza evenimentului, poate refuza plata total sau parțial.
3. Păstrezi starea de fapt până la acordul asigurătorului pentru reparații și iei măsuri rezonabile să limitezi pagubele.
4. Permiți constatarea pagubei. La Asirom, asigurătorul constată în maximum 5 zile lucrătoare de la avizare sau la altă dată convenită, iar acordul pentru intrarea în reparație se comunică în maximum 3 zile lucrătoare de la cerere. Constatarea nu înseamnă recunoașterea automată a dreptului la despăgubire.
5. Dai documentele cerute: actele mașinii, ale șoferului, actele de la poliție sau constatarea amiabilă, dacă este cazul.

La Asirom, la dauna totală asigurătorul nu preia epava, ci valoarea ei se scade din despăgubire, iar dreptul de a cere despăgubirea se stinge în 2 ani de la producerea evenimentului. Detalii în ghidul pentru dosarul de daună.

Furtul este un risc la care diferențele între polițe sunt mari. Verifică întâi dacă furtul este inclus (la Asirom este risc suplimentar). Dacă ți-a fost furată mașina, anunți imediat poliția, ceri înregistrarea plângerii și anunți asigurătorul în termenul din poliță. La Asirom trebuie să depui dovada de la poliție și, în 2 zile lucrătoare de la eveniment, toate seturile de chei și actele originale ale mașinii (cartea de identitate și certificatul de înmatriculare); altfel furtul este exclus. La furtul total, despăgubirea se plătește cel mai devreme la 60 de zile calendaristice de la avizare și doar dacă poliția confirmă în scris, după expirarea termenului, că mașina nu a fost găsită; aceeași regulă apare și la Omniasig. Franșiza pentru furtul total este, la Asirom, de 10% din suma asigurată în România și de 20% în afara ei. Pierderea sau furtul cheilor suspendă acoperirea de furt; clauza „Pierderea/Furtul cheilor" (la Asirom, în limita a 5% din suma asigurată) acoperă înlocuirea lor, iar acoperirea de furt se repune în vigoare după dovada înlocuirii sistemelor de închidere. Citește și ghidul complet despre furtul auto.

Dacă accidentul a fost produs de alt șofer, poți cere despăgubirea de la RCA-ul lui sau poți folosi CASCO. Dacă folosești CASCO, asigurătorul tău plătește și apoi se îndreaptă împotriva vinovatului: Codul civil (art. 2.210) spune că, în limita sumei plătite, asigurătorul este subrogat în drepturile tale împotriva celui răspunzător. De aceea păstrează procesul-verbal, formulează obiecțiuni dacă nu ești vinovat și arată polița RCA a celuilalt șofer, dacă o ai.

• Vinzi mașina: Codul civil (art. 2.220) prevede că, dacă nu s-a convenit altfel, vânzarea nu încheie contractul, iar dacă nu anunți vânzarea și nu îi spui cumpărătorului de poliță, rămâi obligat la primele scadente ulterior. În practică, condițiile asigurătorilor prevăd adesea altfel: la Omniasig și Allianz-Țiriac polița încetează de drept la înstrăinare, iar Asirom cere să anunți vânzarea în 2 zile lucrătoare. Anunță brokerul înainte de predare.
• Ai două polițe pentru aceeași mașină: trebuie să declari toate asigurările (art. 2.219), iar despăgubirea nu poate depăși paguba reală. Nu câștigi bani dintr-o dublă asigurare.
• Declari corect la încheiere: trebuie să răspunzi în scris la întrebările asigurătorului și să comunici orice schimbare esențială (art. 2.203), iar mașina trebuie ținută în condiții corespunzătoare (art. 2.216).